2009年，消费金融首次走进中国百姓生活，而这一行业已经在西方走过了百年的发展历程。受益于消费金融政策的放开、个人征信牌照的发放，以及移动互联网的发展、大众消费观念的升级，中国的消费金融市场正焕发出前所未有的活力。前不久，国务院进一步放开消费金融市场的准入，将原来16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，而7月18日央行等十部委出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》更是明确了互联网消费金融的业务边界和监管主体，最近政府密集出台的政策举措厘清了一直以来存在于舆论中的疑虑，这必将进一步激发消费金融市场的活力，消费金融领域的爆发增长指日可待。

目前国家的整体经济模式转型是扩大消费，通过消费来提高国民在内深化产业支撑力度上的能力，而并非是通过低端和重复的加工出口业和低效、高资源消耗的投资来带动整体经济的发展。过去的10年，中国经济主要是靠大规模的项目投资和基建拉动，一方面给地方政府债务平台留下了很多隐患，另一方面也给环境和人口资源带来了很多压力，并且客观上造成了国内很多资源矿产行业产能的全面过剩，这个问题是非常严峻的。为此，这几年政府一直在拉动消费，希望通过消费来提高国内的产业化消费和协调能力，培育一个更为健康的，依靠消费驱动的经济环境。

在2015年2月份由国家统计局发布的《2014年国民经济和社会发展统计公报》中，“市场销售稳定增长”成为了2014年我国经济发展过程中的一个亮点。初步测算，最终消费对经济增长的贡献率超过50%。可见，从这几年国家整理的产业结构调整来看，消费驱动将成为未来一个很大的战略转型策略，也将带来一个很大前景市场。同时，有数据显示，在未来几年我国消费信贷市场规模将会维持20%以上的年复合增长率，到2020年市场规模将超过35万亿元。面对如此庞大的市场，不论是国有大型银行、民营企业、还是互联网巨头，纷纷觊觎抢滩这块充满机会的新金融市场，各路资本纷至沓来，消费金融正在为拉动消费提供新助力。

面对这万亿级别的前景市场，除工商银行等传统银行金融机构外，消费金融早已经进入了传统BAT的战略部署之中，目前阿里、京东、百度、腾讯都在依托于自身的电商金融化平台来提供这种消费金融服务，京东白条”、“天猫分期”、“百发有戏”等产品已经开始瓜分市场。随着行业巨头的进入，依托庞大的流量资源和强大的技术实力，消费金融领域已经开始隐现寡头局面。

除了商业银行、电商平台、小贷公司、消费金融公司等消费金融市场的主要参与者外，以P2P借贷平台、分期网站为代表的互联网金融平台也开始积极发力消费金融市场。除了老牌的P2P平台拍拍贷一直专注消费金融领域外，积木盒子前不久开始内测消费金融产品“读秒”，此外，包括宜人贷、众易贷、人人贷等一批行业领先的P2P网贷平台也都在布局这块市场。众易贷CEO王铁刚表示，P2P平台纷纷试水消费金融一方面是受到政策推动，小额分散的个人消费贷款非常符合监管对于P2P网络借贷的定位，当然零售业务也更好地贯彻了互联网金融“普惠”的精神。

从目前的市场格局看，传统银行金融机构以及互联网巨头占据了消费金融市场份额的绝大部分和主要领域，Ｐ２Ｐ等互联网金融已经大踏步涉足个人消费贷领域，P2P行业细分化趋势日益明显。差异化产品和项目也将成为P2P平台竞争的重要筹码，其中不少有实力的P2P平台也正在努力探索新的服务领域。PC端消费金融场景被流量巨头所占领，尤其购物、机票、酒店等领域更是他们的必争之地。然而在垂直细分领域，消费金融的潜力还未被完全释放，它们占领了大量的流量和用户，但金融服务还远未跟上。积木盒子CEO董骏就认为，有很多细分场景还未被挖掘，中国的消费金融市场刚刚起步，这个市场的跑道很长、很宽，找到任何一个点都可以找到自己的核心优势。

不少专注于细分领域的Ｐ２Ｐ平台已经在消费金融领域崭露头角，比如知名Ｐ２Ｐ平台众易贷除了做房贷和信用贷之外，还根据汽车保有量庞大的国情以车贷安全、周转灵活的特点做起了汽车抵押借款的业务，目前已经在该领域取得不俗成绩。此外，学生分期、供应链借款等领域吸引着大量P2P等领域的资本进入，可以想象，不远的将来越来越多的垂直细分领域会出现，消费金融作为普惠金融的一种形式将发挥更大的作用。

来源：前瞻网